Mutui casa in Lombardia, la scelta delle famiglie

Kìron Partner per delineare una fotografia completa e chiara del settore ipotecario ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas nel primo semestre 2024 e li ha confrontati con l’anno precedente analizzando in particolare: scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.

Scopo del finanziamento

L'acquisto della prima casa è la motivazione principale per stipulare un mutuo

L’acquisto della prima casa in Lombardia è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 95% del totale delle richieste.

Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta il 2%. Le operazioni di consolidamento dei debiti costituiscono lo 0,1%. Chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta lo 0,4% del totale.

È pari allo 0,3% la percentuale di coloro che accendono un mutuo per costruire o ristrutturare la propria abitazione. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono il 2,2%.

Rispetto al periodo precedente si rileva una crescita per acquisto della seconda casa del +0,3% e un calo per l’acquisto della prima casa del -0,3%. Pressoché invariate le altre finalità.

Tipologia del tasso

Il mutuo a tasso fisso è privilegiato dalla stragrande maggioranza dei mutuatari

Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati.

In questo periodo in Lombardia il 95,1% dei mutuatari ha optato per un prodotto a tasso fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a tasso misto con il 3,9% delle preferenze.

Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +6,8% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -7,2%. Pressoché invariati gli altri prodotti.

Durata del mutuo

Nella nostra regione la durata media del mutuo è pari a 27 anni

A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,6 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,7 anni.

In Lombardia la durata media è pari a 27 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,9 anni.

Segmentando per fasce di durata, emerge che il 65,3% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 18,5% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 10,2% ricade nella durata 16-20 anni, il 5,9% si colloca nella fascia 10-15 anni.

Importo del mutuo

In Lombardia l'importo medio del mutuo è pari a circa 124.800 euro

Nel primo semestre del 2024 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 114.900 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 114.500 euro.

In Lombardia il ticket medio è risultato pari a circa 124.800 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 124.900.

Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità.

L'1,6% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50mila euro.

Il 38,9% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia 50mila-100mila euro.

Il 35,1% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100mila a 150mila euro.

Il 16,5%, invece, si colloca nella fascia successiva, 150mila-200mila euro.

La percentuale dei mutui che superano i 200mila euro è pari a 7,9%.